Відшкодування шкоди потерпілому після ДТП: хто і скільки має відшкодувати

Відшкодування шкоди потерпілому після ДТП — це не одна виплата «від винуватця». У справі можуть одночасно відповідати страхова компанія, МТСБУ, особа, яка законно володіла автомобілем, роботодавець водія, а іноді й кілька учасників аварії. Хто саме і скільки має сплатити, залежить від виду шкоди, умов поліса, дати ДТП, доказів і причинного зв’язку між порушенням та наслідками.

У цій статті розбираємо, хто відшкодовує збитки після ДТП, які витрати можна заявити, як визначається страхова виплата, коли різницю стягують із відповідальної особи та які документи потрібні потерпілому.

Хто відшкодовує шкоду після ДТП

Страхова компанія

Якщо цивільна відповідальність водія або законного володільця транспортного засобу застрахована, основний обов’язок у межах страхових сум виконує страховик. За чинними у 2026 році лімітами ОСЦПВ відшкодування становить:

• за шкоду майну — до 250 000 грн на одного потерпілого, але не більше 1,25 млн грн на один страховий випадок;
• за шкоду життю та здоров’ю — до 500 000 грн на одного потерпілого, але не більше 5 млн грн на один страховий випадок.

Це максимальні межі, а не гарантована сума. Страховик сплачує фактичний і належно підтверджений розмір шкоди. Для договорів, укладених до набрання чинності новим Законом про ОСЦПВ, можуть застосовуватися умови та ліміти, що діяли для відповідного поліса.

Водій або інший законний володілець автомобіля

Автомобіль є джерелом підвищеної небезпеки. За статтею 1187 Цивільного кодексу України шкоду зазвичай відшкодовує особа, яка на відповідній правовій підставі володіє транспортним засобом: власник, орендар, користувач за договором або інша особа, що законно експлуатує автомобіль.

Якщо страхова виплата не покриває всі доведені збитки, відповідальна особа сплачує різницю відповідно до статті 1194 ЦК України. Наприклад, якщо ремонт і пов’язані витрати становлять 310 000 грн, а страховик законно виплатив 250 000 грн, питання про стягнення решти 60 000 грн вирішується окремо з належного відповідача.

Роботодавець водія

Коли ДТП сталася під час виконання працівником трудових або службових обов’язків, відповідальним за шкоду може бути роботодавець. Важливі не лише дані про власника автомобіля, а й маршрут, завдання працівника, час події, трудові документи та зв’язок поїздки з роботою.

МТСБУ

Моторне (транспортне) страхове бюро України здійснює регламентні виплати у випадках, прямо передбачених законом. Зокрема, це може стосуватися шкоди, завданої незастрахованим або невстановленим транспортним засобом, а також окремих випадків, пов’язаних із припиненням чи неплатоспроможністю страховика. Обсяг виплати залежить від законної підстави: наприклад, за невстановленого автомобіля можливості компенсації майнової шкоди мають спеціальні обмеження.

Яку шкоду можна відшкодувати потерпілому

Пошкодження автомобіля та іншого майна

До майнової шкоди можуть належати вартість відновлювального ремонту, евакуації автомобіля, його зберігання, проведення оцінки, а в разі фізичного знищення транспортного засобу — сума, визначена за правилами закону з урахуванням вартості автомобіля до і після ДТП.

За договорами ОСЦПВ, укладеними за новим законом із 2025 року, страхова виплата за пошкоджений автомобіль розраховується без вирахування зносу деталей. Однак дата укладення поліса і конкретний порядок врегулювання мають значення, тому не варто механічно переносити нові правила на старий договір.

Витрати на лікування

Компенсації підлягають обґрунтовані витрати на доставку потерпілого, діагностику, лікування, перебування у медичному закладі, протезування, реабілітацію, домашній догляд і лікарські засоби. Одних чеків недостатньо: необхідно показати, що конкретні ліки, процедури чи засоби були призначені через травми, отримані саме у ДТП.

У постанові від 28 травня 2025 року у справі № 201/8212/18 Касаційний кримінальний суд наголосив: потерпілий має підтвердити причинний зв’язок між ДТП і лікуванням. Для цього до платіжних документів варто додати виписки, призначення лікаря, рецепти, результати обстежень та інші медичні документи.

Втрачений заробіток або дохід

Якщо через травму людина тимчасово або стійко втратила працездатність, може відшкодовуватися неотриманий заробіток чи дохід. Для найманого працівника важливі довідки роботодавця та документи про непрацездатність. Для фізичної особи — підприємця потрібні податкові декларації, банківські документи й докази реального зменшення доходу.

Велика Палата Верховного Суду у справі № 477/874/19 пояснила підхід до розрахунку втраченого доходу підприємця: значення має середньомісячний дохід за попередній період і підтверджений час непрацездатності.

Шкода у зв’язку зі стійкою втратою працездатності

Якщо наслідки травми тривалі, вимоги можуть охоплювати регулярні виплати через зменшення працездатності, витрати на сторонній догляд, спеціальне харчування, протезування, санаторно-курортне лікування, переобладнання житла чи транспортного засобу — за умови, що потребу підтверджено медично і ці витрати не забезпечені безоплатно.

Шкода, пов’язана зі смертю потерпілого

У разі загибелі людини закон передбачає відшкодування витрат на поховання, виплати особам, які втратили годувальника, та компенсацію моральної шкоди визначеному колу близьких. Конкретний розмір залежить від складу сім’ї, утримання, доходу загиблого та правил страхового законодавства.

Верховний Суд у справі № 184/1461/20-ц зазначив, що закриття кримінального провадження або відсутність вини водія не завжди усуває обов’язок компенсувати шкоду, завдану джерелом підвищеної небезпеки. Для цивільного та страхового відшкодування діють власні підстави відповідальності.

Моральна шкода при ДТП

Моральна шкода може полягати у фізичному болю, тривалому лікуванні, психологічних стражданнях, зміні звичного способу життя, втраті можливості працювати або переживаннях через смерть близької людини. Її розмір не визначається автоматично за таблицею. Суд оцінює характер наслідків, глибину і тривалість страждань, поведінку сторін, принципи розумності та справедливості.

Частина моральної шкоди може покриватися страховиком у межах спеціальних правил ОСЦПВ, а непокрита частина — заявлятися до особи, яка несе цивільну відповідальність. Щоб уникнути подвійного стягнення, у вимогах слід чітко розділити підстави та суми.

Як визначається розмір збитків після ДТП

Розмір відшкодування не дорівнює сумі, яку потерпілий назвав у заяві. Кожна вимога має бути пов’язана з ДТП і підтверджена належними доказами:

• вартість ремонту — актом огляду, калькуляцією, експертним висновком, рахунками та документами про оплату;
• евакуація і зберігання — договором, квитанціями та обґрунтуванням необхідного строку;
• лікування — медичними призначеннями разом із чеками;
• втрачений дохід — документами про дохід до ДТП та період непрацездатності;
• додаткові потреби — висновками лікарів або експертів;
• моральна шкода — описом конкретних наслідків, медичними й іншими доказами.

Якщо сторони сперечаються про характер пошкоджень, ринкову вартість автомобіля або необхідність певного ремонту, може знадобитися автотоварознавча чи транспортно-товарознавча експертиза.

Що робити потерпілому після ДТП

1. Зафіксувати подію та всі пошкодження

Збережіть фото і відео місця ДТП, положення транспортних засобів, слідів гальмування, уламків, дорожніх знаків та освітлення. Запишіть контакти свідків і дані всіх учасників. Не ремонтуйте автомобіль до огляду страховиком або належної незалежної фіксації стану.

2. Повідомити страховика

Повідомлення про ДТП слід подати без зволікань у спосіб, передбачений законом і договором. Потерпілий може звертатися до страховика відповідальної особи, а в передбачених новим законом випадках прямого врегулювання майнової шкоди — до страховика, з яким укладено його власний поліс.

3. Зібрати докази кожної витрати

Заведіть окрему папку для медичних висновків, рецептів, чеків, рахунків, документів про доходи, евакуацію і зберігання автомобіля. У призначеннях має простежуватися зв’язок із травмами внаслідок ДТП. Копії важливих документів зберігайте окремо.

4. Подати заяву про страхову виплату

У заяві потрібно зазначити обставини події, види шкоди, реквізити для виплати та додати необхідні документи. Пропуск граничних строків може стати підставою для відмови, тому очікування вироку в кримінальній справі без звернення до страховика є ризикованою стратегією.

5. Перевірити розрахунок страховика

Якщо виплата менша за фактичний збиток, запросіть письмове рішення і повний розрахунок. Потрібно відокремити законне обмеження страховою сумою від помилки в оцінці, виключення частини пошкоджень або непідтверджених витрат.

6. Визначити належного відповідача за різницею

До подання позову слід з’ясувати, хто був законним володільцем автомобіля, чи виконував водій трудові обов’язки, чи діяв поліс, що вже виплачено страховиком та чи є підстави для відповідальності МТСБУ. Позов лише до водія може бути помилковим, якщо належним відповідачем є роботодавець або інший володілець.

Чи можна отримати відшкодування до завершення кримінальної справи

Потерпілому не завжди потрібно чекати остаточного вироку. Страхове врегулювання і цивільна вимога мають власні процедури. Водночас у складній справі документи кримінального провадження — схема ДТП, висновки експертів, медична документація та процесуальні рішення — можуть мати вирішальне значення для доведення причинного зв’язку і належного відповідача.

Цивільний позов можна заявити у кримінальному провадженні у передбачений КПК строк або подати окремо в порядку цивільного судочинства. Вибір залежить від складу відповідачів, готовності доказів та процесуальної стратегії.

Що робити, якщо страхова занижує виплату або відмовляє

• отримати письмове рішення із зазначенням правової підстави;
• перевірити, яка редакція закону і які умови поліса застосовуються;
• замовити незалежну оцінку або експертизу, якщо спір стосується розміру збитку;
• подати обґрунтовану вимогу страховикові з відсутніми доказами;
• за наявності підстав звернутися зі скаргою до НБУ або МТСБУ;
• визначити суму до страховика, МТСБУ та відповідальної особи окремо;
• звернутися до суду в межах строку позовної давності.

Поширені запитання

Чи повинен винуватець ДТП одразу платити потерпілому?

Не завжди. Якщо діє ОСЦПВ, виплату в межах покриття здійснює страховик. Відповідальна особа сплачує непокриту різницю та суми, які за законом не зобов’язаний компенсувати страховик.

Чи компенсує автоцивілка весь ремонт?

Лише в межах фактичної підтвердженої шкоди та страхової суми. Якщо збиток перевищує ліміт або частина вимог не входить до страхового покриття, різницю доводиться заявляти до належної відповідальної особи.

Хто платить, якщо у винуватця немає поліса?

У визначених законом випадках регламентну виплату здійснює МТСБУ, яке надалі може заявити зворотну вимогу до незастрахованої відповідальної особи. Необхідно своєчасно повідомити МТСБУ і виконати процедуру подання документів.

Чи можна стягнути моральну шкоду окремо?

Так, але потрібно довести сам факт моральних страждань і обґрунтувати суму. Суд також врахує страхову виплату моральної шкоди, якщо вона вже була здійснена.

Чи зменшать виплату через вину потерпілого?

Груба необережність потерпілого може вплинути на розмір відшкодування у випадках, передбачених ЦК України. Водночас закон встановлює винятки, зокрема для окремих виплат, пов’язаних із ушкодженням здоров’я, смертю годувальника та похованням. Це питання оцінюється за конкретними обставинами.

Нормативна база: Цивільний кодекс України, зокрема статті 1166, 1172, 1187–1195, 1198, 1200–1201; Закон України № 3720-IX про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів; Кримінальний процесуальний кодекс України.

Практика Верховного Суду: постанова ККС ВС від 28 травня 2025 року у справі № 201/8212/18; постанова Великої Палати ВС від 29 червня 2022 року у справі № 477/874/19; постанова КЦС ВС від 26 квітня 2022 року у справі № 184/1461/20-ц.

Матеріал має загальний інформаційний характер. Розмір і порядок відшкодування залежать від дати ДТП, умов конкретного поліса, виду шкоди, складу учасників та доказів.