Яку суму страхового відшкодування можна отримати після ДТП

Яку суму страхового відшкодування можна отримати після ДТП — залежить не лише від вартості ремонту. Значення мають дата і вид поліса, кількість потерпілих, характер шкоди, спосіб виплати, документи про витрати та встановлені законом ліміти відповідальності страховика.

У 2026 році за договором ОСЦПВ максимальна виплата за пошкоджене майно становить 250 000 грн на одного потерпілого, а за шкоду життю та здоров’ю — 500 000 грн на одного потерпілого. Водночас фактична сума визначається в межах доведеного збитку: сам по собі страховий ліміт не означає автоматичної виплати максимальної суми.

Страхові ліміти ОСЦПВ у 2026 році

Закон України № 3720-IX встановлює єдині для договорів ОСЦПВ страхові суми. За даними МТСБУ, у 2026 році діють такі межі:

• за шкоду майну — до 250 000 грн на одного потерпілого та не більше 1,25 млн грн на одну страхову подію незалежно від кількості потерпілих;
• за шкоду життю і здоров’ю — до 500 000 грн на одного потерпілого та не більше 5 млн грн на одну страхову подію незалежно від кількості потерпілих.

Ці суми є верхньою межею відповідальності страховика, а не фіксованою компенсацією. Якщо ремонт коштує 110 000 грн і саме така сума обґрунтована документами, страхова не повинна виплачувати 250 000 грн. Якщо ж доведена шкода становить 340 000 грн, страховик за ОСЦПВ відповідає в межах ліміту, а питання решти суми вирішується окремо.

Що входить до майнової шкоди після ДТП

За ОСЦПВ може відшкодовуватися шкода, пов’язана з пошкодженням або фізичним знищенням автомобіля потерпілого, пошкодженням іншого майна, а також необхідними витратами на евакуацію транспортного засобу. Для кожної складової потрібні докази її розміру і причинного зв’язку з ДТП.

Страховик оцінює не бажану суму потерпілого, а вартість відновлення автомобіля до стану, який він мав до аварії. Тому на розмір виплати впливають акт огляду, ремонтна калькуляція, рахунок СТО, ціни деталей і робіт, приховані пошкодження та висновок оцінювача або експерта.

Як розраховується виплата за ремонт автомобіля

Для договорів, укладених за новим законом, відшкодування ремонту переважно організовується через СТО. Страхова компанія повинна запропонувати щонайменше три станції, а гарантійний автомобіль на вимогу потерпілого може ремонтуватися на авторизованому сервісі виробника. Іншу СТО можна погодити зі страховиком.

Коли виплата перераховується безпосередньо на СТО, її розмір ґрунтується на вартості погодженого відновлювального ремонту. Нові правила не передбачають франшизи та застосування коефіцієнта фізичного зносу так, як це було за старими полісами. Проте до конкретної ДТП потрібно застосовувати закон і умови договору, чинні на дату її настання.

Чому грошова виплата може бути меншою

Потерпілий може обрати отримання коштів замість ремонту на СТО. У такому випадку сума визначається розрахунковим шляхом і може бути зменшена на ПДВ. Саме тому грошова виплата «на руки» іноді нижча за рахунок станції технічного обслуговування.

Попросіть страховика письмово зазначити повну калькуляцію, суму утриманого ПДВ та умови його доплати після ремонту. Якщо фактичні витрати підтверджені рахунком, актом виконаних робіт і платіжними документами, подайте їх для перерахунку.

Скільки виплатять у разі повної загибелі автомобіля

Автомобіль вважають фізично знищеним, коли ремонт технічно неможливий або економічно недоцільний. Тоді відшкодування зазвичай визначається як різниця між ринковою вартістю транспортного засобу до ДТП та вартістю автомобіля або його залишків після аварії — у межах страхової суми.

Наприклад, якщо авто до ДТП коштувало 400 000 грн, а придатні залишки оцінено у 120 000 грн, розрахункова шкода становить 280 000 грн. За ліміту 250 000 грн страховик не сплатить більше встановленої межі, а 30 000 грн різниці за відповідних умов можна вимагати від особи, відповідальної за ДТП.

Спір часто виникає щодо вартості залишків. Якщо її завищено, страхова виплата штучно зменшується. У такій ситуації варто перевірити оцінку, умови аукціону, комплектацію, пробіг і реальну ліквідність пошкодженого автомобіля.

Виплата за лікування після ДТП

За шкоду здоров’ю можуть компенсуватися обґрунтовані витрати на доставку потерпілого, діагностику, лікування, протезування, медичний догляд, реабілітацію, домашнє лікування, ліки та медичні вироби. Загальна виплата одній особі не може перевищувати 500 000 грн у межах відповідної страхової події.

Чеки самі по собі не завжди достатні. До них необхідно додати медичні виписки, висновки лікарів, рецепти, призначення та документи, що пов’язують витрати саме з травмами від конкретної ДТП.

Компенсація втраченого доходу

Потерпілий має право вимагати відшкодування доходу, втраченого через тимчасову непрацездатність. Для працівника розрахунок здійснюється на підставі середнього доходу за попередні 12 місяців. Для підприємця або самозайнятої особи враховується різниця між доходом до ДТП і в період непрацездатності.

Для непрацюючої повнолітньої особи законом передбачено мінімальний орієнтир — не менше 1/30 мінімальної заробітної плати за кожний день непрацездатності. Усі суми мають підтверджуватися медичними та фінансовими документами.

Виплати у разі інвалідності

За стійкої втрати працездатності закон передбачає мінімально гарантовані розміри, пов’язані з мінімальною заробітною платою на дату страхового випадку:

• I група інвалідності — 36 мінімальних заробітних плат;
• II група — 18 мінімальних заробітних плат;
• III група — 12 мінімальних заробітних плат;
• дитина з інвалідністю — 36 мінімальних заробітних плат.

Такі суми виплачуються в межах загального страхового ліміту. Базовий формат — ануїтет, тобто рівномірні періодичні платежі, але мінімально гарантовану виплату за письмовою заявою потерпілого можна отримати одноразово.

Моральна шкода та виплати у разі смерті

Моральна шкода, заподіяна фізичним болем та стражданнями через травми, відшкодовується страховиком у розмірі 10% від суми виплати за лікування та/або втрату працездатності.

У разі смерті потерпілого законом передбачено виплати утриманцям у загальному розмірі не менше 36 мінімальних заробітних плат, моральну шкоду членам сім’ї у розмірі 25 мінімальних заробітних плат та витрати на поховання і надгробний пам’ятник — до 12 мінімальних заробітних плат. Конкретний розмір і одержувачі визначаються за документами та в межах страхової суми.

Як розподіляється ліміт, якщо потерпілих декілька

Крім індивідуального ліміту, існує максимальна сума на одну подію: 1,25 млн грн за майновою шкодою і 5 млн грн за шкодою життю та здоров’ю. Якщо сукупні належні виплати всім потерпілим перевищують загальний ліміт, суми можуть бути пропорційно зменшені.

Тому у масовій аварії значення має не лише розмір власної шкоди, а й загальна кількість заявлених вимог.

Хто сплачує суму понад страховий ліміт

Страховик не відповідає понад межу, встановлену договором і законом. Відповідно до статті 1194 Цивільного кодексу України особа, яка застрахувала свою відповідальність, у разі недостатності страхової виплати зобов’язана сплатити потерпілому різницю між фактичним розміром шкоди та страховим відшкодуванням.

Перед поданням позову потрібно чітко розділити вимоги. Безпідставно недоплачену частину в межах ліміту слід вимагати від страховика, а суму реальної шкоди понад ліміт — від винуватця або іншої відповідальної особи.

Що не відшкодовує ОСЦПВ

Автоцивілка не ремонтує автомобіль самого винуватця. Також закон містить винятки, зокрема щодо втрати товарної вартості, упущеної вигоди, окремих видів цінного майна, судових витрат у кримінальному провадженні та шкоди понад страховий ліміт.

Власник автомобіля винуватця може отримати компенсацію за своїм договором КАСКО, якщо відповідний ризик покритий. Умови добровільного страхування, франшиза і страхова сума визначаються конкретним договором.

Як самостійно оцінити очікувану виплату

1. Перевірте чинність і дату поліса ОСЦПВ.
2. Визначте вид шкоди: майно, лікування, втрачений дохід, стійка втрата працездатності або смерть.
3. Зберіть документи, що підтверджують кожну суму.
4. Отримайте акт огляду і повну калькуляцію страховика.
5. Порівняйте доведений збиток з індивідуальним та загальним страховими лімітами.
6. Перевірте ПДВ, вартість залишків і всі відрахування.
7. Окремо розрахуйте можливу вимогу до винуватця понад ліміт.

Поширені запитання

Чи завжди після ДТП виплачують 250 000 грн?

Ні. Це максимальний ліміт за майновою шкодою одному потерпілому у 2026 році. Страховик виплачує фактичну обґрунтовану суму шкоди, якщо вона менша.

Чи входить евакуатор до страхової виплати?

Необхідні та документально підтверджені витрати на евакуацію пошкодженого автомобіля можуть бути компенсовані. Зберігайте договір, рахунок, акт і квитанцію.

Чи може страхова виплатити гроші, а не направити на СТО?

Так, потерпілий може обрати грошову форму. Однак розрахункова сума може бути зменшена на ПДВ, тому потрібно заздалегідь отримати пояснення способу розрахунку.

Що робити, якщо розмір виплати занижено?

Отримайте калькуляцію, зафіксуйте всі пошкодження, замовте незалежну оцінку, подайте письмову претензію і за потреби звертайтеся до суду. Не підписуйте згоду з остаточною сумою без перевірки.

Нормативна база: Закон України № 3720-IX «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів»; Цивільний кодекс України, зокрема стаття 1194.

Офіційне роз’яснення: МТСБУ про страхові суми та порядок визначення виплат у 2026 році.

Матеріал має загальний інформаційний характер. Точний розмір виплати залежить від дати й умов договору, обставин ДТП, виду шкоди та доказів у конкретній справі.